Личная финансовая безопасность: могут ли мошенники получить кредит по копии паспорта?

---

Количество киберпреступлений постоянно растет, при этом раскрывается только каждое пятое. Часть дел связана с кредитами, которые взяли аферисты, используя чужие данные. Разберемся, могут ли мошенники воспользоваться копией ваших документов для получения займа или кредита?

К сожалению, пострадать от незаконного использования персональных данных может абсолютно любой социально активный гражданин нашей страны. Очень часто человек не задумывается о последствиях и передает паспортные данные третьим лицам либо вовсе позволяет снять копию с паспорта. Важно помнить, что паспортные данные необходимо бережно хранить!

Если вы предоставляете свои паспортные данные, то обязательно необходимо подписать соглашение об обработке персональных данных. Отдельно должно быть прописано, что оператор обязуется не использовать данные в иных целях. Если организация, которой вы передаете данные, придерживается политики защиты и обработки персональных данных, и информация передаётся в соответствии с ней, в будущем при выявлении мошеннических действий с вашими данными оператора можно привлечь к ответственности.

По копии паспорта кредит не дадут!

Копия паспорта не является документом, удостоверяющим личность. По закону копия паспорта не имеет юридической силы и вообще не может быть признана документом. Кредитные организации, которые выдают кредит или совершают какие-либо юридически значимые сделки по копии паспорта, или не сверив фото на паспорте с лицом, предъявившим паспорт в качестве документа, удостоверяющего его личность, несут полную юридическую ответственность за эту сделку.

«А для того, чтобы получить микрозайм или кредит, необходимо предъявить паспорт и показать свое лицо. В связи с этим можно уверенно сказать, что законопослушной компании, работающей в соответствии с требованиями Банка России, для вынесения решения необходим именно оригинал документа, копии недостаточно», - говорит Данил Шерстобитов, исполнительный директор сервиса «Робот Займер».  Добросовестность МФО или банка можно проверить, уточнив её наличие в реестре, который публикуется на официальном сайте Центрального банка Российской Федерации.

Добросовестная компания не возьмёт на себя риск оформления по копии паспорта ввиду того, что:

- высока вероятность, что документ не принадлежит клиенту или подделан;

- вероятное последствие — невозврат денег;

- такие сделки несут репетиционные риски.

Добросовестные финансовые организации не только требуют оригинальные документы, но и проводят скоринговые проверки и идентификацию в несколько этапов. Например, онлайн-МФО используют идентификацию через банк-партнёр, а также верификацию данных СНИЛС, фото- или видеоидентификацию. Так часто требуется фото человека, желающего взять займ, с паспортом в руках. Также зачастую компании запрашивают дополнительные документы для принятия решения о выдаче денег в долг.

А если недобросовестная организация? 

Недобросовестные финансовые институты, которые гонятся только за прибылью, могут принять и копию паспорта. Для того чтобы защитить себя, необходимо соблюдать правила личной финансовой безопасности. 

- стоит тщательно следить за тем, кому и при каких условиях вы передаете копию паспорта или оригинал (с которого может быть снята копия).

- не стоит выкладывать копии документов в интернет или пересылать их через мессенджеры. 

- тщательно проверять законопослушность и легальность организаций (в том числе и при трудоустройстве, к примеру), где всё же необходимо оставить копию своего паспорта.

- если вы потеряли паспорт или его украли - важно незамедлительно сообщить об этом в полицию. Если будет вовремя написано заявление об утрате или потере, то документ будет признан недействительным, что сведёт его использование мошенниками к минимуму. 

- желательно регулярно проверять кредитную историю. Так можно максимально оперативно обнаружить кредит, оформленный на ваше имя и предпринять соответствующие меры. 

Эксперты национального бюро кредитных историй советует регулярно проверять свою кредитную историю на наличие некорректных записей. Это можно сделать на официальном сайте НБКИ. Также следить за состоянием своей кредитной истории можно, регулярно запрашивая Персональный кредитный рейтинг (ПКР), который учитывает все значимые записи кредитной истории. 

Если вы обнаружили кредит на ваше имя

Если всё-таки случилось так, что заём или кредит оформлен по чужим паспортным данным, в первую очередь стоит обратиться в полицию и написать заявление об этом. Кроме того, важно сообщить в финансовую организацию, где был незаконно оформлен заём или кредит. Далее придется разбираться в суде. Если удастся установить факт незаконности оформления сделки, то через суд можно будет добиться возмещения морального вреда, а также восстановления корректных данные в Бюро кредитных историй. Мошенник при этом может понести уголовную и административную ответственность.

Материал подготовлен в рамках программы Министерства финансов «Повышение уровня финансовой грамотности жителей Калининградской области». Дополнительная информация — по телефону «горячей линии» по вопросам финансовой грамотности (звонок бесплатный) 8-800-555-85-39 или на сайте fingram39.ru.