Не рискуй кредитной историей!

---

Кредиты становятся все популярнее среди россиян. По данным Национального бюро кредитных историй с начала года рост по сравнению с предыдущим годом составил более 27 процентов. Граждане все больше доверяют банкам и более уверенными в своих возможностях вернуть долг. Однако при любом обращении за заемными средствами кредитная организация оставляет «отпечаток» на кредитной истории, поэтому важно помнить о принципе ответственного кредитования.

Как сохранить свою кредитную историю? О чем стоит задуматься перед подписанием кредитного договора?

Во-первых, прежде чем оформить договор задумайтесь – насколько нужны вам заемные средства? Как поясняют специалисты в области финансов, кредит - это способ увеличить свое сегодняшнее потребление, купить товары и услуги, на которые у вас на текущий момент средств не хватает. То есть ваши возможности потребителя увеличиваются без особых хлопот, достаточно лишь посетить кредитное учреждение. Однако через месяц наступает – день расплаты, причем повторять этот день будет еще не раз, в зависимости от суммы займа. Кроме оплаты товара, потребитель будет оплачивать и проценты банку, то есть цена товара только вырастет.
Во-вторых, важно быть уверенным в будущем дне, вы должны быть уверены в возможности ежемесячно обслужить долг. Решение взять кредит может определить вашу жизнь на много лет вперед. Он мешает многим уволиться с работы, на которой нет перспективы карьерного роста, оглядеться и найти более выгодное предложение. Если кредит большой и дорогой и на его выплату тратится более половины доходов, то у заемщика могут возникать проблемы даже при небольшом изменении экономической ситуации в стране и мире.

Поэтому как говорится в русской пословице - стоит сто раз отмерить...

Существует несколько несложных правил, когда к порогу кредитного учреждения подходить не стоит: величина кредитной нагрузки не должна превышать 30-45% от совокупного дохода вашей семьи.
Прогнозируя свой бюджет с учетом кредита, берите во внимание только стабильные источники дохода - зарплата, доходы от сдачи в аренду квартиры и т. п. При расчете бюджета нельзя надеяться на доходы, стабильность и уровень которых не поддаются точному прогнозированию: оплата по дополнительной работе, помощь родственников и т. п.
Во-вторых, о чем в один голос говорят все специалисты в области финансов - позаботьтесь о своей финансовой «подушке безопасности». В идеале каждый заемщик должен иметь ее в размере трех-четырех платежей по кредиту на случай потери работы или трудоспособности в результате болезни или несчастного случая. Причем это могут быть не деньги в натуральном выражении, а например страховка жизни и здоровья.

И конечно же, не стоит кредитом латать дыры в личном бюджете. Кредитом вы сможете загнать себя лишь в еще большие долги и проблемы. Если не хватает денег до зарплаты, многие в такой ситуации обращаются в микрофинансовые организации (МФО). Получить деньги в МФО можно быстро и просто. Однако не стоит обращаться в эти организации, так как даже небольшой долг может превратиться в гигантский при очень высоких ставках, которыми славятся МФО, особенно если заемщик не сможет вовремя погасить кредит.

С 2017 года проценты, которые начисляют МФО по договору потребительского микрозайма, не могут превышать трехкратный размер суммы долга. К примеру, при займе в 5000 рублей задолженность ни в какой момент времени не должна подниматься выше планки в 20 000 рублей. Однако заметим, что это не распространяется на штрафы, пени, а также услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату.

Если же без кредита не обойтись, помните об основных правилах при выборе кредитного учреждения. Прежде всего нужно сравнить предложения разных банков по основным параметрам: надежность банка; процентная ставка; полная стоимость кредита (ПСК); суммы дополнительных платежей.
Ведь финансовая грамотность – это не только лишь умение считать деньги, это и умение рассчитывать, и критически мыслить в каждой жизненной ситуации.