Ипотечное кредитование: особенности, плюсы и подводные камни

---

Самым приемлемым способом приобретения собственной недвижимости для граждан остается ипотечное кредитование – ипотека. Ипотечное кредитование связано с большими суммами заемных средств и сроками погашения данного кредита, а также залогом имущества. Приобретение недвижимости в ипотеку очень серьезный шаг, который требует серьезного подхода. Дело здесь и в тонкостях ипотечного кредитования, и в рисках, которые несут, как кредитор, так и заемщик.

Ставки на ипотеку на рынке на данный момент достигли минимального уровня за всю историю жилищных займов в нашей стране.

За первое полугодие 2017 года в нашей стране выдали более 420 тысяч ипотечных кредитов на 765 млрд. рублей. А самое главное - ставки по ипотеке снизились до рекордно низкого уровня за всю историю жилищных займов в России. В среднем кредиты сейчас оформляют под 11,32% годовых. Получается, брать ипотеку нужно прямо сейчас?
Все эти факторы говорят о том, что сейчас оптимальное время для покупки жилья, отмечает заместитель директора Фонда жилищного и социального строительства области Кирилл Лило.
- Сегодня, не побоюсь этого слова, исторический максимум по выгоде приобретения жилья. Мы наблюдаем определенную затоваренность рынка жилья в Калининграде, это большое количество предложений готового и строящего жилья, вторичного жилого фонда. Также мы видим последствия повышения уровня ликвидности банков, наличия денежных средств. И как результат - снижение размера процентной ставки, - говорит эксперт.

В регионе в скором времени начнет работу программа льготной ипотечного кредитования от 6,25% годовых. Действие программы будет рассчитано на широкий круг жителей области, в том числе на молодые семьи, работников бюджетной сферы, семьи с тремя и более детьми и другие категории граждан, которые будут определены постановлением правительства Калининградской области. Ипотечные кредиты по сниженным ставкам будут выдаваться отдельным категориям жителей на покупку готового и строящегося жилья. Как сообщает пресс-служба регионального правительства, выдавать кредиты будет Фонд «Жилищное и социальное строительство Калининградской области».
Программа начнет действовать уже этим летом и в этом году взять по ней ипотеку смогут около ста семей. На эти цели в бюджете предусмотрено порядка 14 млн. рублей.
- Круг лиц очень широкий. Предполагается, что там будут и работники бюджетной сферы, и семьи с двумя детьми, и семьи с одним ребенком, где возраст супругов до 35 лет. И работники предприятий ОПК, внутренних дел, участковые, - отмечает Лило.

Жилье в залоге
Если вы собираетесь брать ипотечный кредит, трезво оцените свои возможности. Сможете ли вы ежемесячно погашать кредит на протяжении всего срока договора – как правило, очень длительного.
В этом случае желательно сформировать «подушку безопасности» на случай непредвиденных ситуаций – потери работы, болезни и пр. – не меньше трехмесячного дохода семьи.
Основное правило при выборе условий ипотеки – выбирать банк так же тщательно, как квартиру. Необходимо подходить к выбору кредитного учреждения максимально ответственно. Сравнить все предложения на рынке, подать заявления сразу в несколько учреждений и подобрать выгодный именно для вас вариант.
А если накопить не получается, то спросите себя честно: вы действительно хотите и потянете ипотеку?
Еще один пункт, на который нужно внимательно смотреть – дополнительные платежи.
- Сегодня банки не имеют права требовать дополнительных платежей, таких как страхование жизни. А если требуют – ищите другой банк. Но дополнительные платежи платить все равно придется, например, за страхование квартиры.
И еще одно «золотое правило»: ипотеку нужно брать в той валюте, в какой вы зарабатываете. Если же ваш доход в рублях – то и ипотека должна быть в рублях.
Приобретая квартиру с помощью ипотеки, нужно помнить: вы становитесь ее собственником, но при этом ваши права все равно будут ограничены – ведь квартира находится в залоге. То есть вы можете регистрировать в купленной квартире членов своей семьи, завещать ее. Но наследники получат не только квартиру, но и долговые обязательства по ней. По закону банк может наложить взыскание на квартиру– если вы сильно кому-то задолжаете – по потребкредиту, коммуналке или по той же ипотеке.
Подведем итог всего выше сказанного: при приобретении недвижимости в ипотеку нужен не только точный расчет собственных сил, но и правовая грамотность. Ведь лучше потратить время на изучение подводных камней, чем терять потом сотни тысяч.