Взять в долг на скорую руку: как и где это сделать безопасно

---

Сломалась бытовая техника, срочно потребовались деньги на лечение или иную незапланированную покупку – может помочь финансовая "подушка безопасности". Если же ее нет, можно обратиться за помощью. 

Касса помощи «у друзей и родных»

Первое, что приходит в голову когда срочно понадобились деньги – обратиться за помощью к друзьям или родственникам. В этом случае не придется собирать документы и, самое главное, платить проценты за пользование деньгами. Однако не всегда у окружающих может оказаться свободная необходимая сумма, да и финансовые отношения с близкими или друзьями могут обернуться разрывом отношений. Все известна поговорка: хочешь потерять друга – дай ему денег в долг.

Экспресс-кредит

Если щедрых и состоятельных родственников нет, можно обратиться за экспресс-кредитом в банк. Сотрудник банка не потребует большого количества документов – понадобятся лишь паспорт, анкета-заявление. Но не смотря на наименование «экспресс», процесс получения денег может затянуться. Кроме того, сотрудник банка будет обязательно проверять кредитную историю клиента. А если на ней есть черные пятна – денег не дадут вовсе. Если же обратиться в банк, где получаешь зарплату, шансы на одобрение увеличиваются.

Но за удобства всегда приходится дополнительно платить, ведь банки компенсируют свои риски высокими процентными ставками. Экспресс-кредит в банке – это один из самых дорогих для клиента видов банковского кредитования. Да и получить крупную сумму вряд и получится. Как правило в этом случае кредитные организации выдают - от 5 тыс. до 200 тыс. рублей. Процентная ставка по таким кредитам всегда высока. Надо понимать, что получить процент заявленный на сайте или в рекламе вряд ли получится. 

Кредитная карта

Кредитная карта может прийти на помощь в трудной ситуации, но этот способ подойдет если карта уже есть. В ином случае рассчитывать на быстрое ее получение не приходится. Общий срок заполнения документов, производства самой карты и получения средств может достигать нескольких недель.

Сейчас банки предлагают кредитные карты с быстрым одобрением, их можно получить непосредственно в день обращения. Правда опять же большую сумму не получится, максимальная сумма кредитования до 100 тысяч рублей. Да и проценты выше, чем по экспресс-кредиту. Кроме того, за снятие наличных с карты придется дополнительно платить комиссию от 2-5% от суммы. Несравненным плюсом любой кредитной карты является грейс период – это срок, в течение которого банк не взимает проценты за использование кредита, обычно это от 30 до 90 дней. 

Микрокредит

Выдачей микрозаймов занимаются МФО, они предъявляют менее строгие требования своим клиентам нежели банки. Для сотрудника МФО не важны возраст, место работы, величина доходов заемщика. Чаще всего такие организации посещают люди с низким уровнем финансовой грамотности либо те, кому отказали в банке. Практически любой может получить деньги в МФО. Обычно выдают от 1 до 30 тысяч рублей. Сроки кредитования небольшие, от нескольких дней до нескольких недель. Самый главный минус кредита в МФО – процентная ставка. Фактическая процентная ставка до 300% годовых. Правда только для займов, выданных после 1 июля 2019 года, когда вступили в силу закон, предусматривающий еще более строгие ограничения для микро займов.

Ломбард 

Самым известным способом получить деньги быстро - посетить ломбард. Как известно, чтобы там что-то получить придется оставить в залог ценную вещь, например ювелирное изделие, бытовую технику, смартфон, ноутбук или даже автомобиль. Полученная сумма зависит от ценности залога. Правда деньги дадут не по рыночной цене закладываемого имущества, обычно это треть от суммы, в которую его оценил сотрудник ломбарда. Срок пользования таким кредитом может быть определен в пределах от 2 дней до года, с возможностью продления. Если говорить о процентах, политика такова: чем мельче и менее ликвиднее залог, тем выше будет процент и наоборот. Чаще всего ставка варьируется от 40% до 200% годовых. Некоторые ломбарды применяют прогрессивную ставку, когда в первые дни займа процент небольшой, а затем он ежедневно растет. Если же вы не обращаетесь за предметом залога вовремя – ломбард продает предмет залога и покрывает свои убытки.

Кредитный потребительский кооператив 

Любой КПК имеет полноценное право выдавать своим клиентам займы. У процедуры оформления есть свои собственные особенности и требования. Во-первых, заемщик должен быть участником кредитного кооператива. Во-вторых, необходимо заполнить заявление на получение денег. Далее дожидаться решения.

Взять займ в кредитном потребительском кооперативе можно и онлайн. У каждого участника кооператива должен быть доступ к официальному сайту КПК. Кредитные потребительские кооперативы выдают займы, исходя из принципов взаимопомощи – каждый должен помогать друг другу. Выдача денежных средств осуществляется из личных вложений других вкладчиков. Формирование резервного фонда кредитного кооператива производится благодаря паевым взносам и получаемой прибыли от функционирования КПК.

Стоит отметить важный момент: кредитные кооперативы – это некоммерческие учреждения, то есть, они не имеют право на осуществление коммерческой деятельности. В формировании финансовой сделки участвуют заемщик – физическое лицо и заимодавец – кредитный потребительский кооператив. Все условия выдачи займов и процесс их погашения прописываются в специальном соглашении. Другими словами, заключается так называемый договор займа. Все его условия должны быть оговорены еще и в Уставе КПК.

Необходимый вид сбережений

Все же самым экономически выгодным вариантом занять на скорую руку – взять у самого себя из финансовой «подушки безопасности». Она и создается с целью удержания текущего образа жизни на некоторое время в случае непредвиденных обстоятельств. Иными словами, это фора, которую человек может дать сам себе на решение возникших проблем, не прибегая к заемным средствам. Такой фонд – это неотъемлемая составляющая личного бюджета финансово грамотного человека.

Как же создать свою подушку безопасности? Все очень прозаично - чтобы в семье появились какие-то сбережения, нужно начать систематически откладывать деньги. В идеале это 5-10% от ежемесячного заработка. Если вы считаете, что такой возможности у вас нет – попробуйте начать с сотни рублей. Это всяк лучше, чем ничего.

И если до сих пор вы не занимаетесь планированием собственных финансов, мысль о необходимости создания фонда накоплений – отличный повод начать это делать.

Материал подготовлен в рамках программы Министерства финансов «Эффективные финансы». Дополнительная информация — по телефону «горячей линии» по вопросам финансовой грамотности (звонок бесплатный) 8-800-555-85-39 или на сайте fingram39.ru.