Как правильно брать кредит

---

Очень часто возникает ситуация, когда крупная сумма денег нужна «здесь и сейчас». В этом случае можно воспользоваться услугами кредитования.

Если, взвесив все риски вы понимаете, что без кредита не обойтись, необходимо грамотно, с наименьшей нагрузкой на семейный бюджет брать в долг. О том как это сделать рассказывает эксперт Центра финансовой грамотности НИФИ Минфина России Николай Дмитриев.   

Если есть альтернативы – не оформляйте кредит

Попробуйте оценить ситуацию, возможно вы сможете подождать с покупкой либо можно обратиться за помощью к родным, друзьям или работодателю. Сегодня, когда ставки по кредитам высоки – стоит все взвесить несколько раз перед тем, как брать в долг под проценты. Удивительно, что крупные компании и даже госструктуры могут расценить займ для своего сотрудника как способ укрепить его лояльность, так как ваши доходы он знает досконально.

Кредит – это ваши будущие расходы

Статистика показывает, что почти четверть кредитов берется на вещи, без которых можно обойтись или подождать с покупкой и накопить за счет собственных ресурсов.  Важно осознать, что кредит – это не актив, а расходная часть семейного бюджета.  «Воспринимать его нужно как инструмент балансировки доходов и расходов сегодня и в будущем, возможность достигать крупных и по-настоящему значимых финансовых целей, таких как: образование, жилье, техника для работы и другие действительно жизненно необходимых товаров и услуг», - говорит эксперт.

Заполните коротенький чек-лист, и вы поймете, действительно ли вам так необходим кредит. Если на каждый вопрос вы дадите положительный ответ – даже сейчас кредит вам не противопоказан.

1.     Сможет ли кредит решить мои по-настоящему насущные проблемы?

2.     Остро необходима ли эта покупка сегодня?

3.     Сможет ли наша семья справится с ежемесячной долговой нагрузкой?

4.     Не потеряю ли я работу (источник дохода), чтобы вернуть долг?

5.     Есть ли у меня финансовая подушка безопасности на непредвиденный случай?

6.     Я финансово грамотный человек и понимаю базовые принципы кредитования, свои права и обязанности.

Кредит должен решать проблему

Заемные средства должны помочь вам достичь поставленных целей. Например, благодаря кредиту вы сможете улучшить жилищные условия или дать образование ребенку. Пожалуй, самый показательный пример – кредит на лечение. Здоровье – это наш главный актив, поэтому такой заем выглядит вполне уместным и при условии комфортных ежемесячных платежей по кредиту. 

Оценить рынок и выбрать подходящий вариант

Не смотря на нестабильную ситуацию в мире, в нашей стране работают программы субсидирования кредитования. Есть льготные кредиты на образовательные, ипотечные, автомобильные кредиты – все это целевые займы.

Кстати, в отличие от нецелевых даже не субсидированные целевые кредиты выгоднее, чем потребительские кредиты. Ставки по целевым кредитам ниже, а выплачивать их можно дольше.

Кроме того, не забывайте про важный принцип финансово грамотности человека: сравнить предложения, прежде чем взять в долг. Не стоит правда забывать, что частое количество запросов на кредит может негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг. Если их много, кредитор воспринимает это как то, что заемщик остро нуждается в заемных средствах и его финансовое положение нездорово. Однако, сравнивать процентные ставки и условия по кредиту в разных банках нужно обязательно.

Правила финансовой безопасности

Брать в долг надо только в организации, имеющей лицензию Банка России. К сожалению, в нестабильное время активизируются мошенники. И порой за предложением получить в долг под низкий процент скрываются аферисты! Мошенники выманивают персональные данные и данные кредитной карты, используя эту информацию для воровства средств с банковского счета или оформления кредиты на ваше имя.  

Не брать в долг для погашения долга

Ситуация, когда на обслуживание кредита уже не хватает доходов и приходится брать новые займы для обслуживания старых долгов, называется «кредитной ловушкой». Если так произошло и возникли проблемы с возвратом долга, ни в коем случае не идем в микрофинансовые организации, которые быстро выдают деньги под проценты гораздо выше банковских. Это не решит проблему, а еще глубже проваливаются в долговую яму.

Ни в какой ситуации нельзя принимать решения, связанные с финансами, под давлением обстоятельств или паники –  часто достаточно взять паузу и найдется иное решение.

 Материал подготовлен в рамках программы Министерства финансов «Эффективные финансы». Дополнительная информация — по телефону «горячей линии» по вопросам финансовой грамотности (звонок бесплатный) 8-800-555-85-39 или на сайте fingram39.ru.