На кредитном договоре должна присутствовать подпись заемщика

---

Согласно правилам Банка России, при оформлении кредитного договора все его условия должны быть подписаны заемщиком собственноручной или электронной подписью. Другим способом дать свое согласие на все с условия договора потребитель не может.

Звонок не заменяет подпись 

Банк России выявил ряд случаев, когда кредиторы заключали договор без получения согласия от заемщика.

«В рамках поведенческого надзора Банком России выявлено использование кредиторами практик заключения договора потребительского кредита (займа), при которых согласие заемщика выражается посредством совершения действий, свидетельствующих о его согласии с предлагаемыми кредитором индивидуальными условиями (конклюдентные действия), либо телефонного звонка в адрес кредитора с информированием последнего о согласии на получение потребительского кредита (займа) на предложенных индивидуальных условиях. Как в первом, так и во втором случае заемщиком индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) не подписываются ни собственноручной подписью, ни ее аналогом», — отмечается в письме ЦБ.

Недопустимы случаи, когда сотрудник банка присылает человеку кредитную карту или кредитный договор, при этом «подписью» считается лишь телефонный разговор с гражданином. Это замечание для работы кредитных организаций от регулятора призвано защитить потребителей от мошенников. Нередки случаи, когда кредитные карты попадают аферистам ввиду «утечки» персональных данных граждан. При оформлении займа подобным образом многие россияне смогут, не давая личного согласия, получить обязательства по возврату денег, которых они не брали в банке или МФО. Такие практики противоречат законодательству и могут привести к нарушению прав потребителя, считает регулятор.

Обратите внимание!

Чтобы неожиданно не стать обладателем кредита будьте бдительны и не публикуйте нигде ваши персональные данные и не передавайте данные паспорта третьим лицам!

Изменения лимитов по картам 

Банк России также обратил внимание на ситуацию при изменении банком лимитов кредитования.

«Если в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) сторонами согласован порядок изменения лимита кредитования, увеличение/уменьшение лимита кредитования может производиться без согласования в табличной форме. Вместе с тем, поскольку изменение лимита кредитования по договору потребительского кредита (займа) может негативно отразиться на платежеспособности и финансовом положении заемщика, по мнению Банка России, наилучшей практикой может быть признано изменение лимита кредитования одним из следующих способов: внесение изменений в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) (формирование и согласование с заемщиком индивидуальных условий с новым лимитом); в порядке, установленном индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа), при условии что такой порядок предусматривает предварительное согласование кредитором и заемщиком нового лимита кредитования. При этом у заемщика должна быть возможность отказаться от изменения лимита кредитования». 

Свои разъяснения для микрофинансовых организаций, кредитных потребительских кооперативов, а также сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов и ломбардов Банк России выпустил в информационном письме, ознакомиться с ним можно по ссылке.

Материал подготовлен в рамках программы Министерства финансов «Повышение уровня финансовой грамотности жителей Калининградской области» при содействии Отделения по Калининградской области Северо-Западного главного управления Центрального банка Российской Федерации. Дополнительная информация — по Телефону «горячей линии» по вопросам финансовой грамотности (звонок бесплатный) 8-800-555-85-39 или на сайте fingram39.ru.