Когда лучше выбрать страховку с франшизой

---

Покупка страхового полиса с франшизой — это приятная возможность сэкономить на покупке до 30%, однако франшиза влечет свои последствия. Когда стоит разделить убытки со страховщиком, разберемся?

Что такое франшиза?

Простыми словами – это часть страховой выплаты, от которой покупатель добровольно отказывается при наступлении страхового случая. И при наступлении страхового случая эту сумму возмещает не страховая компания, а страхователь из своего кармана. Сумма франшизы определяется сторонами при оформлении страхового полиса и зависит от ее вида. Самым распространенным видом страхового полиса с франшизой является оформление полиса КАСКО, однако существуют они и в туристическом, а также имущественном.

КАСКО

Если вы решили застраховать автомобиль стоимостью 2 млн рублей. При этом средняя стоимость полиса составляет от 3% до 5% от цены автомобиля. Точная сумма зависит от ряда параметров от стажа вождения до семейного положения. Кроме того, некоторые особенно проблемные с точки зрения угона или ремонта модели автомобилей страховка может достигать 8% и более. В среднем цена КАСКО на автомобиль стоимостью 2 млн. рублей обойдется в 120 тыс. рублей. В этом случае страховая компания покроет все убытки в случае ДТП или при наступлении других страховых случаев.

Если же оформить полис с франшизой — когда часть убытков при наступлении страхового случая будет покрывать автовладелец — «скидка» на полис составит несколько десятков тысяч рублей дешевле. Например, с безусловной франшизой в размере 30 тыс. рублей — около 70 тыс. рублей. То есть чем выше размер франшизы вы выбираете, тем ниже будет стоимость полиса.

Франшиза может быть выражена конкретным размером в рублях либо процентом по отношению к страховой выплате. Кроме того, она бывает условной и безусловной. Условная франшиза в автостраховании предусматривает выплату, если сумма убытков превышает размер франшизы. Например, была выбрана франшиза 20 тыс. руб., а ущерб оказался равен 15 тыс. рублей – в этом случае автовладелец ремонтирует машину самостоятельно. Но если ущерб составит 50 тыс. рублей – по полису КАСКО будет выплачено вознаграждение. Безусловная франшиза – та сумма, которую автовладелец не получит при любом размере страховых выплат. Например, франшиза равна 10 тыс. руб., а ущерб составил 15 тыс. руб., то страховая компания заплатит только 5 тыс. руб.

Чаще всего страховики предлагают безусловную франшизу. Чем больше её величина, тем дешевле страховка. Также можно встретить динамическую франшизу, которая начинает действовать со второго страхового случая. Суть ее в том, что убытки после первого случая полностью возмещает автовладелец, а франшиза будет высчитываться из страховой выплаты со второго случая. Такие полисы позволяют автомобилистам экономить около 15% от премии по риску «ущерб».

Когда стоит брать?

Покупать полис с франшизой выгодно при большом опыте безаварийной езды, готовности оплатить мелкие повреждения автомобиля за собственный счёт и, главное, при желании сэкономить на полисе.

Основной плюс франшизы — это экономия денег. Второй плюс — экономия времени. В отличие от обычного полиса КАСКО, когда автовладелец должен сообщать страховщику обо всех, даже самых незначительных повреждениях машины, обладатель полиса с франшизой может этого не делать. Ненужно собирать справки из ГИБДД о произошедшем ДТП либо из полиции о противоправных действиях третьего лица.

Далее мелкие повреждения автомобиля не попадают в базу данных страховщиков. А это важно при формировании так называемой страховой истории. Всем известно, что большое количество покрашенных деталей обесценивает автомобиль при продаже.

Для страховщика франшиза также выгодна, так как позволяет сократить расходы на урегулирование мелких страховых случаев, кроме того, она помогает минимизировать риск мошенничества со стороны страхователя. Чаще всего владельцы полиса без франшизы, обращаются за возмещением даже если обнаружили небольшие повреждения, например, двери или бампера. Если у автомобилиста полис с франшизой, то царапины он будет закрашивать за свой счет, а страховщик о них даже не узнает. Но на случай серьезного ДТП автомобилист уверен в том, что страховая компания восстановит автомобиль за счет страховки.

Материал подготовлен в рамках программы Министерства финансов «Повышение уровня финансовой грамотности жителей Калининградской области». Дополнительная информация — по телефону «горячей линии» по вопросам финансовой грамотности (звонок бесплатный) 8-800-555-85-39 или на сайте fingram39.ru.