Что делать с кредитом при разводе

---

Развод – это всегда непростой процесс, сопровождающийся выяснением отношений, разделением имущества, детей и пр. Еще большая проблема возникает, если к разделу совместно нажитых квартир, дач, гаражей, ложек и стульев добавился раздел кредитов.

В последние годы развод стал чем-то весьма привычным в обществе. По статистике, почти каждая вторая семья распадается, а также по данным исследований каждая вторая семья имеет какие-либо обязательства перед банками – ипотека, потребительский кредит или же автокредит.

Если же экс супруги не находят общий язык при разделении обязательств, на помощь приходит суд. Однако, по словам юристов, суды — это все же не машины правосудия, а люди. По даже с идентичными делам суды могут принимать разные решения. В одном регионе вам скажут «муж прав», в другом с такой же историей и на тех же основаниях — «жена права». Поэтому если оформляете кредит в браке или на общие нужды, будьте осторожны: заранее изучите закон и оцените последствия.

Общие правила

Принято считать, что при разводе муж и жена делят всё пополам, в том числе и долги. Но это не совсем так. Например, если при вступлении в брак супруги подписали брачный договор, то именно он регламентирует отношения между ними. И если в договоре прописано, что автомобиль в случае развода остается у мужа, то и кредит вешается полностью на него.

В случае если контакт не был заключен, суд может признать неравное распределение долей. Все просто, например задолженность по кредитке чаще списывают именно на счёт её владельца. И надо будет постараться доказать, что средства с нее не были потрачены на семейные нужды.

Кредит можно разделить, если соблюдается хотя бы одно из принципиальных условий: кредит оформлен в интересах семьи по инициативе обоих супругов, кредит потрачен на семейные нужды. А вот доказывать эти обстоятельства должен тот, кто хочет разделить кредит. В этом случае стоит заручиться поддержкой свидетелей, которые смогут доказать на что и кто тратил заемные средства.

Законно отказаться от выплаты кредита совместно с бывшим мужем или женой можно в случае, если кредит был взят без вашего ведома. Хотя в этому случае банки обычно страхуются и в письменной форме уточняют у заёмщика, состоит ли он в браке. Хотя иногда небольшие суммы банки выдают без согласия супруга.

Семейный Кодекс гласит, неважно, чьё имя в качестве заёмщика фигурирует в кредитном соглашении, по умолчанию средства, который брал «взаймы» семейный человек, пошли на удовлетворение нужд его семьи. Значит, и возвращать эти средства придется совместно.

Решение суда – закон для банка

Очень важно чтобы бывшие супруги понимали, что отношения с банком и судом — это не одно и то же. Банк автоматически не переведет кредит на супругов по решению суда.

Все отношения между банком и заемщиков регулируются договором и именно по этим правилам продолжается игра с ним даже в случае развода супругов. Например, что Иван должен выплачивать кредит по 5 тысяч в месяц в течении десяти лет. При составлении договора банк не уточнил у Ивана его семейное положение, а он оказался женат и супруга участвует в выплате кредита наравне с Иваном. Для банка есть заемщик – Иван и все отношения происходят между ними. Если через год Иван разводится с женой и идет в суд делить кредит, суд обязательно рассмотрит дело, привлечет банк как третью сторону — спросит его мнение. При любом решении суда - банк может или согласиться или отказать перевести кредит на второго супруга. И если он откажется Ивану придется выплачивать займ самостоятельно, а потом уже забираться в суде с бывшей женой.

Причина всему банальна – банк выдает кредиты на основе собственных представлений о платежеспособности клиента. Сейчас процесс одобрения кредитов в крупных банках полностью автоматизирован, автомат оценивает кредитную историю, платежеспособность, добросовестность. Поэтому одобрение кредита одному члену семьи не улучшает кредитную историю всех остальных родственников. Банк — это в первую очередь коммерческая организация, действующая в своих интересах.

Поэтому, по слова юристов, разделение кредита не означает, что нужно будет платить в банк в два раза меньше. Часто наоборот: приходится выплачивать кредит до конца, и уже по факту взыскивать деньги с супруга.

Что делать при дележке кредитных обязательство при разводе

Как и в любом другом случае, не стоит скрываться от банка. Придите в банк, обсудите ситуацию с сотрудником. ​Это поможет заранее подобрать комфортный для всех вариант раздела.

Перед вступлением в брак задумайтесь о заключении брачного договора или соглашения о разделе имущества. Соглашением или договором нельзя разделить кредиты без согласия банка, но можно определить, что кредиты, оформленные на имя супруга, будут его личным обязательством. Так не придется платить за чужой кредит или самому отвечать по общим обязательствам.

Не стоит выбрасывать чеки и квитанции об оплате, особенно крупных покупок. С этими документами будет проще доказать, на что именно потрачены заемные средства.

Проконсультируйтесь с профессиональным юристом. В делах о разделе кредитов и имущества много нюансов, которые вы не знаете. Правоприменительная практика сложная и противоречивая.

Всего стоит думать о последствиях. Когда в семье всё хорошо, никто не думает, как будет делить имущество или кредиты. Но потом уже поздно. Сразу оформляйте всё так, чтобы максимально защитить свои права и иметь аргументы на случай развода. И лучше конечно же, чтобы это вам никогда не пригодилось.