Программа Министерства финансов Калининградской области "Повышение уровня финансовой грамотности жителей Калининградской области"
ГОРЯЧАЯ ЛИНИЯ: 8-800-555-85-39
24 апреля 2018
Мошенничество в МФО: на что обратить внимание при получении займа
После вступление в силу семь лет назад закона о микрофинансировании, в январе 2011 года, произошло активное развитие этой отрасли. На сегодняшний день включены в государственный реестр Микрофинансовых организаций, а значит официально работают более двух тысяч компаний. В Калининградской области согласно данным банка России зарегистрированы 14 подобных организаций. И не смотря на ужесточение законодательства в сфере микрофинансирования, которое продолжающееся и сейчас, мир МФО в России далек от совершенства. Кроме того, сфера микро займов уж очень привлекает мошенников, жаждущих «легких денег».
За последний месяц в СМИ стали появляться обращения граждан, которые лишились своей недвижимости после получения займа в МФО. Причем узнавали они об этом от новых собственников жилья, которые приходили с решением суда о выселении.
Как сообщает портал Вести недвижимость, с подобной ситуацией столкнулась пенсионерка Наиля Муратова. Она лишилась единственной квартиры после обращения в микрофинансовую организацию. Оформила займ под залог квартиры, но вскоре выяснилось, что обходительные менеджеры подсунули доверчивой женщине на подпись дарственную. Подпись под договором оказалась решающим аргументом. На этой неделе Мосгорсуд постановил: жилье теперь принадлежит новым собственникам.
С подобной схемой уже столкнулась не одна российская семья. Все пострадавшие при оформлении займа одновременно подписали дополнительно договор отступного или купли-продажи, или дарения в пользу МФО без указания даты. В этом случае кредитор может продать недвижимость без суда, например в случае просрочки выплат. Аферисты, как настоящие психологи, обрабатывают людей, которым срочно нужны деньги. Причем с юридической точки зрения чаще всего к мошенническим схемам подкопаться очень трудно.
За последний месяц в СМИ стали появляться обращения граждан, которые лишились своей недвижимости после получения займа в МФО. Причем узнавали они об этом от новых собственников жилья, которые приходили с решением суда о выселении.
Как сообщает портал Вести недвижимость, с подобной ситуацией столкнулась пенсионерка Наиля Муратова. Она лишилась единственной квартиры после обращения в микрофинансовую организацию. Оформила займ под залог квартиры, но вскоре выяснилось, что обходительные менеджеры подсунули доверчивой женщине на подпись дарственную. Подпись под договором оказалась решающим аргументом. На этой неделе Мосгорсуд постановил: жилье теперь принадлежит новым собственникам.
С подобной схемой уже столкнулась не одна российская семья. Все пострадавшие при оформлении займа одновременно подписали дополнительно договор отступного или купли-продажи, или дарения в пользу МФО без указания даты. В этом случае кредитор может продать недвижимость без суда, например в случае просрочки выплат. Аферисты, как настоящие психологи, обрабатывают людей, которым срочно нужны деньги. Причем с юридической точки зрения чаще всего к мошенническим схемам подкопаться очень трудно.
Что должно насторожить и заставить отказаться от займа?
1. Суета и попытка заставить вас оформить договор «здесь и сейчас!», то что касается финансов не терпит суеты, вы должны внимательно прочитать все пункты договора. Да, и при возникновении вопросов консультант должен разъяснить вам тот или иной пункт.
2. Любые дополнительные денежные сборы. Если вам намекают, что доплата увеличит ваши шансы на одобрение займа, предлагая доплатить за страховку кредита от невозврата, за обработку ваших данных, за проверку документов или еще какую-либо услугу – уходите.
3. Просьба оставить в залог или для тщательной проверки документы: водительское удостоверение, паспорт и пр. Документы должны оставаться всегда при вас!
4. Пытаются подсунуть дополнительные документы, например право распоряжаться вашим имуществом (залогом займа).
5. Классика жанра – попытка выяснить ПИН-код или CVV-код банковской карты. Даже если МФО перечисляет вам деньги на карту, для перевода денег им необходимо знать только ее номер и ФИО владельца либо даже номер телефона.
На что обратить внимание при оформлении займа в МФО:
1. Проверьте входит ли МФО в реестр Банка России, то есть работает ли она легально и подчиняется.
Одалживать средства стоит только у профессиональных кредиторов: банков и МФО, кредитных потребительских кооперативов и ломбардов.
2. Подтверждением того, что МФО соблюдает профессиональные стандарты – это ее участие одной из трех саморегулируемых организаций (СРО): «МиР», Союз «Микрофинансовый альянс» или «Единство».
СРО устанавливают нормы поведения для своих участников. И внутренние стандарты СРО могут запрещать недобросовестные практики. В случае наличия нарушений СРО может исключить организацию из своих рядов.
3. Внимательно читайте документы перед тем, как что-то подписывать. В МФО можно подписывать только договоры займа - ипотечного или потребительского и договор залога. Конечно же нельзя ставить подпись на документах без указания даты, а также на договорах, которые разрешают продажу заложенной собственности без суда: договор отступного, купли-продажи или дарения.
Как советуют эксперты Центробанка, если вы уже просрочили выплаты по займу и дело дошло до продажи залога, не продешевите. Ваше жилье должен оценивать независимый оценщик, чтобы не «подарить» ваше жилье мошенникам.
Если же вы столкнулись с незаконной работой МФО - приходите на бесплатную консультацию в центр финансовой грамотности. Опытный юрист подскажет вам выход из сложившейся ситуации. Записаться на прием можно уже сейчас по телефону 8 800 555 85 39 либо через форму обратной связи на сайте программы.