О чем молчат банкиры: пять золотых правил, как пользоваться кредиткой

---

Жить в долг — плохая практика. Но в некоторых случаях брать в займы у банка может быть не только выгодно, но и прибыльно.

Финансово грамотные люди не платят проценты по кредитке

Если вы хотите получить от кредитной карты только пользу, необходимо спланировать свои траты таким образом, чтобы вам никогда не нужно было платить проценты. В качестве информации каждый месяц банк присылает вам выписку о состоянии вашей задолженности. Ее можно увидеть в интернет-банке или мобильном приложении. В этот момент ваша задача номер один – любой ценой погасить долг до окончания льготного периода и не довести до начисления процентов. Конечно, прибегать к оформлению нового кредита для этого ни в коем случае нельзя. Поэтому регулярно старайтесь отложить необходимое количество денег для погашения долга либо полностью гасить долг по возможности.

Проценты по кредитным картам очень высоки и всегда перекрывают любые бонусы и привилегии.

Финансовый буфер

Казалось бы, очень странный совет, но при оформлении займа у вас должны быть деньги, на погашение долга по кредитке. Если вы уверены, что деньги появятся, но пока в кармане пусто – стоит повременить с покупками в кредит. Ведь случиться может все что угодно: задержка зарплаты, увольнение, проблемы с поставщиков, если вы бизнесмен. Кстати, спонтанные покупки никогда не доводят до добра. По статистике свыше 40% покупателей тратят на покупки больше, чем планировали, а это может вести к накоплению дома ненужных товаров и росту долга по кредитке.

Для того, чтобы не поддаться соблазну не оформляйте большой кредитный лимит. Даже если менеджер банка говорит, что лучше оформить больше на случай, если понадобиться – не соглашайтесь. При крайней необходимости вы сможете увеличить свой кредитный лимит, чтобы не говорил менеджер сейчас.

Заработок на остатке по счету

Если у вас есть кредитка, но наверняка оформлена и дебетовая банковская карта. Большинство кредитных организаций начисляют проценты на остаток по счету. Попробуйте воспользоваться этой возможностью. Для этого весь месяц тратьте деньги с кредитки, а в это время ваша зарплата лежит и приносит проценты. Когда проходит месяц и приходит следующая зарплата, долг по кредитке можно погасить — и вновь обратиться к ней. Главное не превышать лимит вашей заработной платы, чтобы к концу месяца вы смогли без проблем погасить образовавшийся долг. А в конце месяца банк начислит вам доход на всю сумму вашей зарплаты — процент на остаток по вашему дебетовому счету. Таким образом вы не заплатите проценты банку и сможете заработать 5-7 % годовых на собственных средствах.
Кто-то может сказать, что заработок незначительный всего каких-то 0,3—0,9% от суммы зарплаты (если вы все грамотно рассчитали). Но если пользоваться этим методом регулярно, можно на пустом месте получить прибавку к зарплате. При этом вам не нужно отказывать себе в покупках или замораживать деньги на вкладе.

Не снимать наличность

Банки очень не любят, когда вы снимаете наличные с кредитки. Поэтому худшее, что можно сделать с кредиткой – снять наличность (конечно если условия банковского договора на оформление кредитной карты не имеют отступления от общих правил). Банки зарабатывают на транзакциях, поэтому сняв деньги вы лишаете его дохода. А он, в свою очередь, «штрафует» вас: требуют дополнительную комиссию, увеличивают кредитную ставку, отменяют беспроцентный период и пр. Все условия по вашей кредитной карте можно найти в договоре на кредитку.

Бонусы и мили

Большинство россиян пренебрегают бонусами и милями от банка, оправдывая себя, что это копейки и разбираться с ними долго и муторно. На самом деле все бонусы очень выгодны, главное научиться ими правильно распоряжаться.

«По кредиткам банки начисляют больше бонусов/миль/кэшбека. Банки это делают, надеясь, что вы выйдите за беспроцентный период, начнёте платить достаточно высокие проценты по карте и будете пользоваться платными услугами типа мобильного банка, снятия наличных и тп. Если же вы уверены, что на 200% сможете оставаться в рамках беспроцентного периода и тратить кредитку только на нужные покупки - она вам подходит», - говорит финансовый советник, блогер Анастасия Тарасова.

Очень часто, за покупку авиабилетов, бронирование гостиниц или аренду автомобилей банки начисляют дополнительные мили на 3—10% от стоимости. Ими можно выгодно воспользоваться при планировании отпуска.

Материал подготовлен в рамках программы Министерства финансов Калининградской области «Эффективные финансы». Дополнительная информация — по Телефону «горячей линии» по вопросам финансовой грамотности (звонок бесплатный) 8-800-555-85-39 или на сайте fingram39.ru.