ПДС: о возможности накопить на будущее

---

Президент Владимир Путин увеличил  с трех до десяти лет срок для софинансирования от государства средств, которые граждане могут вложить в рамках программы долгосрочных сбережений (ПДС) с трех до десяти лет.

Программа долгосрочных сбережений (ПДС) — это добровольный накопительно-сберегательный продукт для граждан с участием государства. Проект предполагает активное самостоятельное участие граждан в накоплении капитала на пенсию.

Приглашаем принять участие в опросе от Минфина России о программе: https://anketolog.ru/s/822398/Kmqvetcw. 

Цель новой программы - формирование дополнительного дохода россиян на пенсии, а также создание финансовой подушки безопасности в случае наступления особых жизненных ситуаций.

Сколько доплатит государство?
Государство будет софинансировать накопления до 2034 года. Для получения доплаты от государства участник программы должен будет внести взносы в размере не менее ₽2 тыс. за год. В сумму не включаются средства пенсионных накоплений, переведенные из системы обязательного пенсионного страхования, а также денежные средства, которые вы получили из другого НПФ при прекращении действия договора или его расторжении.

Софинансирование зависит от уровня среднемесячного дохода гражданина: 

• среднемесячный доход до ₽80 тыс.: 1 руб. государства на 1  руб.  гражданина. 
• среднемесячный доход в размере ₽80–150 тыс.: 1  руб.  государства на 2  руб.  гражданина. 
• среднемесячный доход выше ₽150 тыс.: 1  руб. государства на 4  руб.  гражданина. 

Исходя из формул софинансирования, каждый участник сможет получить от государства до ₽360 тыс. за десять лет (по ₽36 тыс. в год).

Для привлечения граждан в программу, государство предусмотрело различные стимулы для участников:

• софинансирование до 36 тыс. руб. в год в течение десяти лет после вступления в программу. На господдержку смогут рассчитывать те, кто будет делать ежегодные взносы по договору долгосрочных сбережений в сумме не менее 2 тыс. руб. (уровень софинансирования зависит от доходов граждан);
• ежегодный налоговый вычет на сумму взносов до 400 тыс. рублей в год, возврат на руки 52 тыс. руб при ставке НДФЛ 13% и 60 тыс. руб при 15%;
• страхование внесенных средств на сумму 2,8 млн руб.;
• деньги аккумулируются в негосударственных пенсионных фондах (НПФ), которые могут их инвестировать в инструменты с низким риском под регуляторным присмотром Банка России;
• минимальный срок участия в программе — 15 лет. Раньше, до истечения 15-летнего срока, участники программы смогут начать получать выплаты в случае достижения 55 лет женщинами и 60 лет мужчинами (старые границы пенсионного возраста) вне зависимости от наличия оснований для досрочного назначения страховой пенсии;
• забрать часть накоплений или всю сумму целиком досрочно без потери процентного дохода будет можно при наступлении «особых жизненных ситуаций» — на оплату дорогостоящего лечения участнику программы (перечень видов дорогостоящего лечения утвержден распоряжением Правительства России от 29.11.2023 № 3392-р), а также при потере кормильца.

Получить накопления по договорам ПДС участники могут:

• пожизненно ежемесячно;
• срочно периодически — на срок не менее 10 лет; 
• единовременно. Она назначается в том случае, если денег на счете недостаточно для начисления пожизненной периодической выплаты в размере 10% и более от прожиточного минимума пенсионера в целом по России.

Вложенные личные средства можно забрать в любое время до наступления оснований назначения выплат в размере, который определен договором. В этом случае НПФ может установить в договоре понижающие коэффициенты для досрочного снятия.

Также для участников ПДС предусмотрены стимул в виде налогового вычета, который будет складываться из совокупных взносов по трем продуктам:

• индивидуальному инвестиционному счету третьего типа (ИИС III);
• программе долгосрочных сбережений;
• взносам по договору негосударственного пенсионного обеспечения (НПО), который начнет действовать с 1 января 2025 года.

То есть при взносах на общую сумму 400 тыс. руб. в эти программы участник сможет заявить в налоговую к возврату по итогам 2024 года от 52 тыс. руб. до 60 тыс. руб. в зависимости от размера доходов.